Криптовалюты: как они устроены и стоит ли в них инвестировать?
Криптомания
В последние несколько лет мы часто слышим про криптовалюты. Слышим сказочные истории о криптовалютных миллионерах, невероятной популярности “майнинга”, о кражах миллионов долларов в криптовалютах, о технологии блокчейна, технологии, которая, как говорят, изменит этот мир. Но что же все-таки это такое - криптовалюты, биткоин, блокчейн, майнинг - и почему они стали так популярны?
В этой статье попробуем разобраться в основных понятиях цифровых валют, узнаем, как можно их добыть или заработать, а также, раз уж это деньги, где потратить?
Криптовалюты - это, по сути, такие же деньги, какие хранятся у вас на банковской карте. Ими тоже можно расплачиваться, как и “настоящими” валютами, однако их принимают далеко не все продавцы. Самое главное отличие криптовалютных денег от фиатных (тех самых, “настоящих”, выпускающихся центральными банками), в том, что криптовалюту нельзя снять со счета в банкомате, нельзя потрогать и сложить в кошелек - у криптовалют нет материальной формы.
Зачем создали криптовалюты? Экскурс в историю цифровых денег
Первую, и самую известную, криптовалюту - Биткоин - изобрели в 2008 году. Известен лишь псевдоним создателя биткоина - Сатоши Накамото. Является он мужчиной, женщиной или группой людей - до сих пор неизвестно. Чтобы объяснить, что такое биткоин и зачем его создали, необходимо понять, что представляет из себя блокчейн - технология, лежащая в основе этой криптовалюты.
Блокчейн - это технология, позволяющая передавать информацию, в том числе финансовые переводы, без участия третьей стороны, без посредника. Вся информация записывается в блоки и ее нельзя изменить или удалить, так как она хранится на всех компьютерах (нодах) сети одновременно. Если попытаться изменить информацию в одном месте, все остальные компьютеры сети не подтвердят изменение и отменят его.
Для денежных переводов это значит, что транзакция пройдет напрямую от одного пользователя другому, минуя посредника в виде банка, платежной системы или государства. Эти традиционные платежные системы могут влиять на транзакцию, задерживать ее, требовать различные подтверждения. В этом и состояла одна из главных задач Сатоши Накамото. Он хотел создать систему, в которой транзакции не требовали бы посредника и были надежными и анонимными. Такой системой стал биткоин.
Также, при переводах с использованием блокчейна не имеет значения географическое положение адресата и адресанта - можно сделать перевод из любой страны в любую другую страну, вне зависимости от их политических разногласий и санкций. Сейчас международные банковские переводы фиатных денег обрабатываются и доставляются в течении 3-5 дней. С использованием блокчейна это время можно сократить до часов и даже минут.
Откуда берутся биткоины?
Биткоины создаются при помощи “майнинга”. Это английское слово проводит аналогию между биткоином, “цифровым золотом”, и настоящими полезными ископаемыми. Так, биткоин добывают или майнят. Сам процесс добычи заключается в решении сложных математических задач при помощи компьютерных мощностей. Одновременно в цепочку из блоков записываются все транзакции с биткоином, которые также проверяются на подлинность компьютерами (нодами) этой сети. Поскольку у нодов есть информация обо всех транзакциях в сети, они могут подтвердить транзакцию или признать ее нелегитимной в случае, например, попытки использования одних и тех же средств дважды.
Для того, чтобы количество блоков, добытых майнерами в течение одного дня, оставалось неизменным, математические задачи усложняются пропорционально увеличению вычислительных мощностей компьютеров в сети биткоина.
Всего может быть добыт 21 миллион биткоинов, из которых уже существуют порядка 17,5 миллионов. Последний биткоин, из-за все возрастающей сложности майнинга, будет добыт только в 2140 году.
Как происходит транзакция в сети биткоин?
Как нет биткоинов в виде обычных монет, так нет их и в виде файлов в сети. Все биткоины - это только записи о транзакциях в сети. К примеру, в транзакции перевода одного биткоина будут указаны:
- Данные о том, откуда на данном биткоин-кошельке данная сумма биткоинов (записи о предыдущих транзакциях);
- Количество пересылаемых биткоинов;
- Адрес биткоин-кошелька того, кому производится перевод.
Далее, записи о транзакциях на определенную сумму будут откреплены от кошелька адресанта и прикреплены к кошельку адресата. Если же в кошельке, инициирующем транзакцию, нет записей о транзакциях на конкретную сумму, которая переводится, к кошельку адресата будет прикреплена запись о транзакции с большим количеством биткоинов. В свою очередь будет создана обратная транзакция со “сдачей”, которая и будет прикреплена к кошельку отправителя.
За перевод необходимо будет оплатить комиссию. Она является основной статьей дохода многих майнеров, которые подтверждают транзакции. Обычно, комиссии небольшие, но, если отправитель хочет, чтобы его транзакция была подтверждена быстрее, он может доплатить. Примечательно, что в период пика цены биткоина в 2017 году, комиссия за транзакцию достигала 55 долларов.
Как работает блокчейн?
Разобранное выше будет верно, в той или иной мере, по отношению к большинству крипто-монет. У некоторых, правда, будут существенные различия в количестве монет, устройстве блокчейна, скорости и анонимности транзакций. Каждый проект видит в биткоине свои недостатки, которые стремится искоренить и, по возможности, превзойти биткоин по всем параметрам.
Сколько всего криптовалют? Как появляются новые криптовалюты? Могу ли я создать свою?
Всего на данный момент около 1600 криптовалют. И эта цифра постоянно растет. Создать свою криптовалюту можно, предварительно проведя ICO. Так называется первичное предложение монет, по аналогии с первичным публичным предложением (IPO). В ходе ICO создатели крипто-монеты пытаются убедить общественность в полезности своей криптовалюты (блокчейна, стоящего за ней), в том, что она найдет широкое распространение, а следовательно, и цена на нее взлетит. Так люди, создавшие криптовалюту, привлекают покупателей, продают монеты на заранее обозначенную сумму и, собрав деньги, начинают полномасштабную разработку и внедрение своего блокчейна в заявленную в White Paper сферу деятельности.
Ну, по крайней мере так оно устроено в теории. В реальности же все обстоит немного иначе. Исследование, проведенное в 2018 году, выяснило, что 80% всех ICO, проведенных в 2017 году оказались мошенническими. Ответственные за такие проекты и не собирались заниматься своей криптовалютой после проведения первичного предложения. Их цели были достигнуты уже к концу ICO.
Где можно потратить криптовалюты?
В связи с сильными колебаниями цены биткоина, как и многих других криптовалют, многие продавцы и провайдеры сервисов не готовы принимать их в качестве оплаты. Тем не менее, список таких мест не из маленьких. Начиная розничными магазинами и кофейнями, заканчивая такими гигантами, как Microsoft - существует довольно много мест, готовых принимать некоторые криптовалюты в качестве оплаты наравне с фиатными деньгами. Главное - знать, где они находятся. В этом помогут многочисленные онлайн-карты.
Как получить криптовалюту, не прибегая к майнингу?
Так как майнинг стал к настоящему моменту занятием, требующим огромных мощностей, а значит и вложений (оборудование для майнинга порой стоит баснословных денег), логичным будет поинтересоваться об альтернативных способах заработка криптовалюты без вложений. Существует несколько способов, как заработать криптовалюту, не прибегая к майнингу (по крайней мере, самостоятельно):
- Вознаграждение за участие в проектах. Многие криптовалюты были специально созданы, чтобы поддерживать экосистемы проектов. Появились социальные сети, игры, даже сайты для взрослых, которые используют внутренние крипто-монеты. Так, в социальной сети Steem (steemit.com) пользователи получают крипто-монеты за свою активность. Чем качественнее и популярнее контент пользователя, тем больше монет он получит.
- Bountyhunting, или баунти хантинг. Дословно означает “охоту за вознаграждением”. Многие крипто-проекты на этапе продвижения раздают криптовалюту (или токены, которые можно будет обменять на криптовалюту) тем, кто занимается их рекламой, комментирует и пишет статьи о проекте в социальных сетях, на различных тематических форумах.
- Краны (faucets). Они раздают крипто-монеты в обмен на выполнение посетителем определенных действий. Такими действиями могут быть: просмотр рекламных роликов, участие в играх, открытие ячеек с капчей, кликание баннеров.
- Облачный майнинг. Такой майнинг подразумевает аренду вычислительных мощностей у тех, кто обладает ими, для майнинга криптовалют, которые вы считаете перспективными.
- Криптовалютный трейдинг. Спекулятивная торговля криптовалютой на бирже поможет приумножить криптовалютное состояние. Следует учесть, что криптовалюты обладают большей волатильностью, чем традиционные торговые инструменты. За один день можно как стать миллионером, так и обанкротиться.
- Межбиржевой арбитраж криптовалют. Этот способ заключается в покупке/продаже криптовалют на разных платформах. Сейчас он несколько утратил свою актуальность, поскольку разница в курсах виртуальных валют (в этом методе главную роль играет биткоин) на разных платформах уменьшилась.
В чем подвох?
Наверное, каждый из нас в детстве задавался вопросом: “Почему нельзя напечатать столько денег, чтобы всем хватило?” Потому что все не так просто, отвечали нам родители. Так же и с криптовалютами. Раз уж они настолько хорошие, безопасные, надежные, почему мы не можем перейти на них в наших повседневных финансовых операциях? Потому что не все так просто.
Реальная стоимость, к примеру, биткоина определяется тем, насколько люди готовы продавать/покупать/получать зарплату в биткоинах, и в каких объемах на данный момент уже происходят такие денежные отношения. Желание же приобрести криптовалюту только потому, что она может вырасти в цене, является одним из самых явных признаков финансового пузыря.
К другим проблематичным моментам криптовалют относятся:
- Криптовалюты ничем не «обеспечены» и не привязаны ни к одной экономике мира напрямую. Случай Tether, криптовалюты, которая заявляет о себе, как об обеспеченной долларом 1:1, скорее подтверждает данный пункт, так как за все время своего существования так и не был проведен надлежащий аудит счетов Tether, а курс криптовалюты уходил в обе стороны от доллара.
- Курс криптовалюты сформирован лишь рыночным путем. Он может совершать ценовые скачки и падения в тысячи долларов за нескольких дней, что мы уже наблюдали.
- Согласно исследованиям, произведенным усилиями научного журнала “Nature Sustainability” в 2018 году, затраты электроэнергии на майнинг биткоина более чем в два раза превышают затраты электроэнергии на добычу большинства металлов, в числе которых золото, платина, и медь. Исходя из предыдущих положений, майнинг биткоина (и многих других криптовалют) можно назвать нерациональным использованием высокопроизводительных компьютеров и электроэнергии.
- Значительная часть криптовалюты достается ее создателям. Также, огромная часть биткоинов – около 40% (а это около 28 миллиардов долларов США на сегодняшний день) - принадлежат всего двум тысячам держателей. Это значит, что рынком могут манипулировать, и, скорее всего, это уже происходило.
- Из-за отсутствия регулирующих механизмов не существует гарантии сохранности электронных криптовалютных кошельков. Многочисленные атаки на биржи и кража средств не подтверждают надежность хранения и использования криптовалют.
Часто затрагиваемый вопрос об анонимности криптовалют также довольно проблематичен. Ведь в первую очередь анонимность на руку людям, занимающимся незаконной деятельностью и самое обширное применение криптовалюты нашли именно в этой среде, что не могло не сказаться на их репутации.
Как получить прибыль от торговли криптовалютой?
Так, возможно, криптовалюты и не лучшая находка для долгосрочных капиталовложений, у них есть существенный потенциал для маржинальной торговли. Так как у многих виртуальных валют присутствует ярко выраженная волатильность, торговать ими с большим кредитным плечом может быть рискованно. Тем не менее, не следует также торговать криптовалютами с минимальными движениями графика - торговля ими с кредитным плечом может ничего не принести, комиссию же придется заплатить.
В любом случае, следует сначала поторговать валютой с минимальным кредитным плечом, чтобы разобраться в том, как она ведет себя на рынке, от чего зависит ее цена. Как и с любым вложением, следует внимательно изучить выбранную криптовалюту с помощью технического и фундаментального анализов.
P.S. Понравилась моя статья? Поделись ей в соцсетях, это лучшее спасибо :)
Задавайте мне вопросы и комментируйте материал ниже. С удовольствием отвечу и дам необходимые пояснения.
Полезные ссылки:
- Торговлю с проверенным брокером рекомендую попробовать тут. Система позволяет торговать самостоятельно или копировать сделки успешных трейдеров со всего мира.
- Воспользуйтесь моим промокодом BLOG для получения бонуса 50% на депозит от LiteFinance. Промокод нужно просто ввести в соответствующее поле при пополнении счета в платформе LiteFinance и бонус зачислится одновременно с депозитом.
- Чат трейдеров в телеграм: https://t.me/marketanalysischat. Делимся сигналами и опытом.
- Канал в телеграм с отличной аналитикой, форекс обзорами, обучающими статьями и прочими полезностями для трейдеров: https://t.me/forexandcryptoanalysis
График цены BTCUSD в реальном времени
Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора и может не совпадать с официальной позицией LiteFinance. Материалы, публикуемые на данной странице, предоставлены исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться как инвестиционный совет или консультация для целей Директивы 2004/39 /EC.
