Куда инвестировать деньги в 2018: сравнительный анализ доходности и рисков
Скажите, вы задумывались над тем, какими способами можно получить дополнительный доход с минимальным риском и без глубокого изучения рынка? Уверены, что да. Многие люди думают о пассивном доходе, но не каждый находит время и смелость принять соответствующее решение. Куда вложить деньги, чтобы они работали? Мы провели для вас детальный анализ более 20-ти различных инструментов, куда инвестировать деньги, оценивая их с точки зрения ряда факторов:
наиболее высокая доходность за последний год;
сравнительно небольшой уровень риска, соотносящийся с размером прибыли;
относительная простота оформления документов и т.д.
Проанализировав преимущества, недостатки и «подводные камни», мы выбрали 4 способа инвестирования: 4 наиболее интересных инвестиционных продукта с точки зрения оптимального соотношения доходности и рисков. Они доступны каждому инвестору независимо от суммы стартового капитала. И лучший способ получить дополнительный доход с минимальным риском - воспользоваться рекомендациями, представленными ниже. Что ж, рассмотрит 4 вида источников дохода в 2018 году.
1. Оценка доходности банковских инвестиций
Инвестиции в банковские продукты (депозиты, металлы и т.д.) - классический вариант вложения денег. К преимуществам депозитов стоит отнести минимальный уровень риска, но в последнее время в странах Евросоюза наметилась тенденция минимальных, а в некоторых случаях отрицательных депозитных ставок. Например, в 2018 году отрицательные ставки введены в Германии. Также не новость отрицательные ставки и в крупнейшем банке Швейцарии UBS.
Для анализа доходности инвестиций в банковские продукты возьмем банковский сектор Испании, которая в 2018 году стала одним из лидеров по частным инвестициям и где еще сохраняются положительные процентные ставки. В среднем ставки по депозитам сроком на 3-6 месяцев составляют 0,15-1,0% годовых, абсолютно небольшой ежемесячный доход выходит, как видите. В отношении рисков за 2017 год только несколько банков испытывали серьезные трудности, но так как депозиты застрахованы Фондом гарантирования вкладов, это не является проблемой. Риски банковских инвестиций сравнительно незначительны. Оформление договора занимает в среднем до 30 минут.
Банковские депозиты в основном выбирают те, кто не ставит целью получение большой прибыли, а скорее интересуется сохранностью денег в принципе.
Что касается российского рынка банковских вкладов, на данный момент ставка на банковские депозиты в рублях составляет от 6 до 7,2 процента годовых. А что там у нас с инфляцией рубля? Росстат сообщил что она составила за 217 год 2,5%, а вот по моим ощущениям личным все 15-20%. Но может конечно у страха глаза велики)) Росстату и счетной палате точно виднее. На вклады в иностранной валюте предлагают ставки до 2%, не сильно далеко от вкладов в банках Испании. Но, учитывая нестабильность нашего банковского сектора, а именно постоянные отзывы лицензий и текущее положение с курсом, я бы не говорил о 100% сохранности средств. Выгодно вложить деньги на банковский депозит в России возможно, относительно ставок по миру они более высоки, но риски выбивать свой вклад в дальнейшем присутствуют. Также, для получения максимальной доходности зачастую необходимо не снимать деньги с депозитного счета несколько лет.
Недостатки банковских депозитов:
- низкая доходность, не покрывающая уровень инфляции. Для сравнения, уровень инфляции в Испании в 2017 году, по данным statbureau.org, составил 1,11%;>
- заморозка денег - часть депозитных программ не допускают досрочное снятие денег;>
- риск банкротства банка. Несмотря на страхование вкладов, в случае банкротства банка часть депозита выше 100 тыс. евро компенсирована не будет;>
- политический риск. Всегда остается риск того, что из-за политической нестабильности будет введена принудительная заморозка вкладов на длительный срок. Пример: политический кризис Каталонии.
2. Обзор рынка акций и его перспективы
Инвестиции в акции - это покупка через брокера на фондовом рынке ценных бумаг в документарной или бездокументарной форме с целью последующей перепродажи. Инвестор также может зарабатывать и на выплате дивидендов.
Сложностью для инвестора остается вход в рынок, но существует проблема высокого порога входа, который может составлять от нескольких тыс. евро (с меньшим депозитом на фондовом рынке делать нечего). Кроме того, инвестору нужно глубоко разбираться в специфике отраслей и следить за развитием отдельно взятых компаний. Альтернативой реальному фондовому рынку являются CFD (контракты на разницу цен) на акции. Их преимущество в том, что инвестор с их помощью может зарабатывать также и на падении цены (спекулятивная позиция на продажу контракта на разницу цен акций). То есть существует вполне реальный способ быстрого заработка на разнице стоимости акций, но тут также необходимо изучать специфику и анализировать рынок. Хорошая новость, что существует масса ресурсов с аналитикой и сигналами, помогающими принять верное решение о покупке или продаже акций.
Как начать инвестировать в акции:
- выбрать брокера, предоставляющего возможность торговли на фондовых рынках акций;
- оценить перспективы той или иной компании: узнать стратегию развития, проанализировать внешние влияющие на её доходность факторы, познакомиться с финансовой отчетностью и мультипликаторами и т.д.;
- диверсифицировать риски, составив инвестиционный портфель из бумаг компаний разных отраслей.
Средняя доходность по отдельным акциям может составлять до 30% годовых и более. Ниже приведен график котировок акций Facebook, отлично демонстрирующий, сколько можно было заработать как на росте цены, так и на двух падениях при условии открытия короткой позиции.
3. Стоит ли вкладывать деньги в недвижимость
Что такое инвестиции в недвижимость - это покупка объектов недвижимости: земли, жилых или нежилых помещений на первичном или вторичном рынке с целью заработка на последующей её перепродаже в случае роста цены или передачи её в аренду. Тут для чистоты анализа также рассмотрим рынок недвижимости Испании.
Все хотят домик в испании? Что, же, хорошая новость для тех, кто хочет инвестировать сейчас, по данным крупного риелторского агентства Tecnocasa, в последний год недвижимость в Испании значительно подешевела. Больше всего упали цены на вторичном рынке, потому сейчас один из лучших моментов, чтобы купить инвестиционную недвижимость. Но хорошая ли это новость для тех, кто уже инвестировал туда средства пару лет назад и есть ли гарантия что такого не повториться?
Средняя стоимость аренды жилья в Испании составляет 400-2000 евро в зависимости от площади, города, района и состояния квартиры/дома. Например, квартиру, цена которой около 150 - 230 тыс. евро (70-80 кв.м.) можно сдать в аренду за 400-800 евро в месяц. Таким образом средняя окупаемость инвестиций составит около 20-30 лет или 3-5% годовых. Правда, можно рассчитывать и на рост цен на саму недвижимость, но насколько поднимется цена и поднимется ли вообще, сказать сложно. Но опять, же учитывая рост евро относительно рубля, лично я ощущаю большую стабильность. Но стоит учесть, что потребуется долгое время (в среднем порядка 20 лет) до того момента, пока данный вид инвестиции выйдет в плюс, то есть вложенное вернется в полной мере. С другой стороны, тут можно продать квартиру в момент повышения цен на рынке и высокого евро относительно рубля.
Возьмем по России пример по городу Санкт-Петербург. Я нашел примерно одинаковые квартиры в 1 доме, на продажу и аренду. С ремонтом и мебелью 60 квадратов продают за 13 мил. рублей, это новострой не в центре, ценник не сильно ниже Барселоны хочу сказать. Сдают такие квартиры за 30-40 тысяч рублей в месяц. По моим подсчетам инвестиции в Барселоне окупятся быстрее и принесут более высокую доходность.
Недостатки инвестиций в недвижимость:
долгая окупаемость жилья, покупаемого для сдачи в аренду;
политический риск. В случае нестабильности в регионе цена на недвижимость может сильно упасть;
есть риск физического уничтожения имущества;
сложный и дорогой процесс оформления документов.
Инвестиции в недвижимость будут интересны тем, кто предпочитает диверсифицировать риски и рассчитывает на долгосрочную перспективу. Этот вид инвестиций с большей долей вероятности поможет сохранить и приумножить инвестицию, но за очень длительный срок.
4. Социальный трейдинг: суть, преимущества и доходность
Социальная торговля - это вариант инвестирования, при котором непосредственно торговлю ведет трейдер, инвестор копирует его сделки в торговой платформе на своем счету с целью получения дохода, даже будет правильнее сказать - повторения дохода выбранного трейдера. Это достаточно быстрый вид инвестиции, так как сделки на рынке трейдеры открывают и закрывают достаточно часто. Копирование сделок на финансовых рынках происходит автоматически, инвестору нужно только лишь выбрать трейдера из мониторинга тут и подвязать свой счет. Рейтинг трейдеров отражает полностью все необходимые данные: уровень риска торгующего, его график доходности, количество собственных средств, количество средств и человек которые его копируют и доверяют, полную историю торговых операций на финансовых рынках. Доходность не ограничена, но чем она выше, тем более высокорисковая стратегия трейдера.
Преимущества социальной торговли:
инвестору не нужно глубоко разбираться в тонкостях финансовых рынков или стратегиях;
есть возможность ручного ограничения рисков в настройках копирования;
онлайн инвестиции осуществляются мгновенно из любой точки мира. Есть возможность в любой момент отключиться от трейдера.
И еще одно преимущество социального трейдинга - любой человек может стать не только инвестором, но и управляющим. Если вы умеете зарабатывать на финансовых инструментах и уверены в своем опыте, вы можете привлекать других инвесторов, дополнительно зарабатывая дополнительные денежные средства на комиссии.
Недостаток онлайн инвестиций - сравнительно высокий уровень риска. Кроме того, что финансовые рынки сами по себе не всегда предсказуемы, сохраняется риск человеческого фактора (ошибки трейдера). Потому я дам несколько советов из своего опыта, как инвестировать деньги в социальный трейдинг:
Диверсифицировать риски. Инвестируйте в нескольких трейдеров, работающих по разного класса стратегиям.
Соблюдать правила риск-менеджмента. Копирование прибыльных сделок возможно при условии сравнительно одинакового депозита и плеча. Также инвестор может самостоятельно по стратегии трейдера выставлять ордера, менять объем сделки или закрывать её досрочно.
В первую очередь анализировать историю и статистику торговли при выборе трейдера для копирования.
Надеемся, что мой обзор вам понравился и вы сделаете правильные выводы. Не забудьте поделиться статьей с другими потенциальными инвесторами!
Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора и может не совпадать с официальной позицией LiteFinance. Материалы, публикуемые на данной странице, предоставлены исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться как инвестиционный совет или консультация для целей Директивы 2004/39 /EC.
