Классический частный инвестор - это человек со средним уровнем дохода, который задумывается о том, что свободные деньги можно было бы инвестировать куда-нибудь с большей эффективностью, чем банковские депозиты. У него есть свободный капитал в несколько тыс. дол. США, неплохие знания экономики и аналитическое мышление. Он считает, что пришло время переходить от пассивного инвестирования в валюты или золото к активному инвестированию. Он уже пробовал работать с фондовым рынком, но пока что для выхода на международные рынки не имеет ни достаточного стартового капитала, ни наработанного опыта. О том, куда инвестировать деньги классическому частному инвестору, о рисках и доходности читайте дальше.
1. Инвестиции в ценные бумаги на МБ
Инвестиции в ценные бумаги на МБ возможны только после заключения договора с брокером. Лучше всего, если инвестор все же найдет время и заедет в офис брокера для подписания договора, где ему детально опишут тарифы и условия. Но можно подать заявку и в электронной форме, после чего договор с открытием счета будет заключен дистанционно или доставлен в бумажной форме.
Одно из главных преимуществ частного инвестирования в ценные бумаги - возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), по которому можно получить от государства возмещение 13% налога, уплаченного при инвестировании в ценные бумаги.
Варианты инвестирования через МБ:
- "голубые фишки" - компании, которые являются лидирующими в своей отрасли и на основе которых формируется индекс ММВБ. Подходят для долгосрочного инвестирования, так как в краткосрочном периоде допускаются относительно глубокие просадки. Пример: просадка ММВБ в 2017 году;
- акции компаний отдельных отраслей (фьючерсы на отраслевые индексы). В 2017 году нефтегазовая отрасль переживает не лучшие времена - вариант инвестиций на долгосрочную перспективу. Наиболее привлекательными являются компании телекоммуникационной отрасли и ритейла;
- облигации. Наиболее надежными остаются ОФЗ. Ставка по ним выше большинства банковских предложений (7,5-8,0%), а проблемы возникнут только в случае дефолта. Менее надежны и менее ликвидны муниципальные облигации, но в зависимости от округа могут быть прибыльны. Те, кто разбирается в экономическом анализе предприятия, могут инвестировать в корпоративные облигации, их доходность в среднем 8-13% годовых; фьючерсы и опционы на отдельно взятые активы. Инструмент для тех, кто глубоко разбирается в нюансах инвестирования, спрос незначительный.
Инвестировать в ценные бумаги на Московской Бирже можно и через брокера Форекс. Например, в арсенале LiteFinance есть CFD компаний, котирующихся на NYSE и NASDAQ, а также биржевые индексы США, Германии, Великобритании, Австралии и т.д.
2. Инвестиции в ETF
ETF представляет собой управляемый фонд, деньги которого инвестируются в различные активы. Фонды могут быть диверсифицированные и узкоспециализированные. Под управлением компании могут быть десятки фондов, инвестировать в которые можно путем приобретения ценных бумаг ETF, эмитированных управляющей компанией. В России направление ETF-фондов пока развито не сильно, но те предложения, которые есть, достойны внимания инвесторов. На Московской Бирже можно приобрести ценные бумаги более 10-ти фондов ETF:
- FXMM - краткосрочные облигации США с рублевым хеджем;
- FXGD - золото;
- FXRB - еврооблигации российских эмитентов с рублевым хеджем;
- FXDE - акции компаний Германии (на 98% повторяет индекс DAX);
- FXIT - акции компаний США сектора IT-технологий (на 98% повторяет индекс NASDAQ).
ETF-фонды охватывают фондовые рынки Австралии, Великобритании, США, Китая, России и т.д. Инвестировать в ETF можно следующим образом:
- купить ценные бумаги фонда в банке (доступно в более чем 20-ти городах);
- купить ценные бумаги на бирже через брокера.
Ознакомиться с условиями покупки и тарифами можно в электронных магазинах акций брокеров. Для российских инвесторов ETF, котируемые на Московской Бирже, представляют интерес по нескольким причинам:
- минимальная сумма инвестиций (от нескольких тыс. рублей в зависимости от фонда). Не нужно искать посредника для выхода на европейские рынки, где минимальный вход составляет несколько тыс. у.е.;
- минимальные риски (ведущие зарубежные фондовые индексы в долгосрочной перспективе показывают стабильный рост);
- легкость и доступность без необходимости делать экономический анализ актива.
Инвестиции в ETF - это альтернатива ПИФам, показывающим нестабильную доходность, и ценным бумагам, зависящим от внутриэкономических факторов (политики руководства страны и акционеров).
Краудинвестинговые площадки (инвестиции в стартапы) и хайпы
Это направление инвестирования подойдет тем, кто любит риск и не боится потерять деньги, получив взамен азарт и удовольствие от самого процесса инвестирования. Сумма инвестиций здесь колеблется от нескольких тыс. рублей до десятков тыс. дол. США, доходность проекта может составлять более 100% годовых, но уровень риска несопоставим с классическим инвестированием в биржевые активы.
Краудинвестинговые площадки и площадки Р2Р кредитования
Краудинвестинговая площадка - это сервис, который объединяет между собой тех, кому нужны деньги для реализации проекта, и тех, кто хочет заработать на инвестировании. Потенциальные заемщики не имеют возможности (или не считают нужным) выходить с IPO на фондовую биржу, а инвесторы готовы получать большую в сравнении с депозитами и МФО доходность при соответствующих рисках.
В США существует несколько сотен краудинвестинговых площадок, оборот по которым в 2016 году превысил 2 млрд дол. США. В России это направление находится в зачаточном состоянии главным образом из-за отсутствия законодательства и отсутствия механизма контроля за благонадежностью как собственников проектов, так и самих площадок. Самым незащищенным в этой схеме остается инвестор.
Краудинвестинговые площадки России:
1. StartTrack. Сервис создан в 2013 году при поддержке Фонда Развития Интернет-Инициатив. По данным сайта, за 4 года 45 компаний привлекли инвестиции через площадку в общей сумме 1193,9 млн рублей. Почти 2000 аккредитованных инвесторов готовы вкладывать деньги. Для потенциального инвестора есть два варианта инвестирования: дать деньги в кредит или поучаствовать в доле проекта. Требования к инвестору:
- минимальная сумма инвестиции - 100 тыс. рублей;
- потенциальный инвестор должен подтвердить доход за год в сумме не менее 3 млн рублей.
Активных проектов не так уж и много, доходность инвестиций 20-35% годовых. Потенциальный инвестор может ознакомиться с общей идеей проекта, но гарантию честности собственника стартапа берет на себя площадка.
2. SIMEX. Площадка стартовала в 2015 году и объединяет десятки проектов с доходностью до 60% годовых и минимальным вкладом от 100 рублей. Инвестор имеет 4 варианта инвестирования (подробнее о них читайте на самом сайте), купленные в проекте доли можно продавать на самой площадке (раздел "Торги"). Несмотря на привлекательность условий платформы, о ней написано много отрицательных отзывов. Вполне справедливых. Еще несколько месяцев назад одним из первых стартапов на страницах площадки был скандальный SkyWay Анатолия Юницкого.
Площадки кредитования Р2Р и Р2В
Альтернативой краудинвестинговым площадкам могут площадки кредитования Р2Р или Р2В - площадки, где физические лица напрямую кредитуют других физических или юридических лиц. Площадка не выполняет роль полноценного риск-менеджера (в чем и её отличие от банка), но дает первоначальную информацию о заемщике и ранжирует риски по общим параметрам.
1. Альфа-Поток. Сервис начал работать в начале 2016 года и представляет собой площадку взаимного кредитования, где физические лица кредитуют бизнес.
Преимущества для инвестора:
- гарантией сервиса выступает репутация собственников площадки "Альфа-Групп";
- все сделки по инвестированию и возврату инвестиций происходят онлайн;
- у площадки есть собственная система "Альфа-Скор", которая отсеивает неблагонадежных заемщиков. Тем не менее, дефолты имеют место;
- на сайте представлена полная статистика по уже взятым и возвращенным займам со сроками кредитов, доходностью и процентом дефолтов;
- отзывы о проекте в большинстве случаев положительные.
Как происходит инвестирование:
- минимальная сумма инвестиций - от 10 тыс. рублей. Предполагаемая доходность - до 30% годовых, но по факту из-за невозвратов кредита доходность колеблется в рамках 7-25%. Выплаты с заработанными процентами еженедельные;
- инвестор проходит на сайте сервиса регистрацию, после чего с ним связывается менеджер. После перечисления денег сервис автоматически распределяет деньги между минимум 20-ю компаниями, диверсифицируя риски;
- после каждого погашения платежа заемщиком сервис берет свою комиссию и зачисляет деньги с процентами инвестору.
Недостаток проекта в том, что для получения дохода в 25% заемщик должен взять кредит под еще большую ставку. Это означает, что компании отказали банки или она относится к венчурным.
2. "Город денег". Площадка взаимного кредитования физических лиц, работающая с 2012 года, которая (если верить сайту), объединяет более 4 000 инвесторов и более 25 000 заемщиков. Сервис тщательно проверяет платежеспособность заемщиков по методике ЕБРР, доля дефолтов составляет около 4,5%. Особенность сервиса - предоставление на платной основе собственной гарантии возврата инвестиций. Для инвестора эта платформа - нечто среднее между депозитом и инвестициями в МФО с рисками среднего уровня.
Риски, которые несет инвестор, вкладывая деньги в краудинвестинговые и Р2Р, Р2В площадки:
- нет возможности детально изучить данные по стартапам и заемщикам: нет бизнес-плана, нет финансовой отчетности;
- площадка не отвечает за жизнеспособность проекта, нет компенсационного фонда;
- в случае проблем с выплатой денег площадкой или стартапом решить проблему в судебных инстанциях практически невозможно.
Краудинвестинговые и Р2В площадки будут интересны тем, кто хочет получить быстрый и высокий доход, но готов рисковать и смириться в случае неудачи с потерей денег.
Хайпы
Хайпы - высокодоходные проекты, представляющие собой обычную финансовую пирамиду. Они имеют свой сайт, легенду и выплачивают деньги за счет привлечения новых клиентов. Инвестиции в хайпы больше похожи на игру в казино, где зарабатывает тот, кто раньше всех успевает вывести деньги. Риск потерять деньги огромен, но и доход может составить от 10-15% в месяц. Примеры хайпов читайте здесь.
Сейчас хайпы приобрели несколько иную форму. С ростом популярности криптовалют все больше проектов стали проводить ICO, привлекая с помощью продажи токенов капитал инвесторов. Согласно данным сайта Coin Market Cap, в мире существует более 1000 криптовалют. Список постоянно обновляется, а это означает, что большая часть проектов не жизнеспособна.
Риски инвестора:
- нет гарантии того, что хайп не является мошенническим проектом и выплаты вообще будут осуществлены;
- условия выплат многих хайпов таковы, что скам может наступить раньше, чем окупятся инвестиции;
- нельзя точно предугадать, в какой момент наступит скам.
Хайпы будут интересны азартным инвесторам, которым нравится риск.
К этому списку инвестиций можно было бы добавить покупку недвижимости в России или в Европе, но выгодными их назвать сложно. Кроме того, что недвижимость требует операционных затрат, она не приносит доход, как биржевые активы. В российскую недвижимость вкладываются консервативные инвесторы, в зарубежную - те, кто собирается получить гражданство другой страны. Добавляйте в комментариях мнения, куда бы вы еще вложили деньги на месте частного инвестора с небольшим капиталом!
P.S. Понравилась моя статья? Поделись ей в соцсетях, это лучшее спасибо :)
Задавайте мне вопросы и комментируйте материал ниже. С удовольствием отвечу и дам необходимые пояснения.
Полезные ссылки:
- Торговлю с проверенным брокером рекомендую попробовать тут. Система позволяет торговать самостоятельно или копировать сделки успешных трейдеров со всего мира.
- Воспользуйтесь моим промокодом BLOG для получения бонуса 50% на депозит от LiteFinance. Промокод нужно просто ввести в соответствующее поле при пополнении счета в платформе LiteFinance и бонус зачислится одновременно с депозитом.
- Чат трейдеров в телеграм: https://t.me/marketanalysischat. Делимся сигналами и опытом.
- Канал в телеграм с отличной аналитикой, форекс обзорами, обучающими статьями и прочими полезностями для трейдеров: https://t.me/forexandcryptoanalysis
Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора и может не совпадать с официальной позицией LiteFinance. Материалы, публикуемые на данной странице, предоставлены исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться как инвестиционный совет или консультация для целей Директивы 2004/39 /EC.