Инвесторы, отдавшие предпочтение депозитам, могли заработать в 2017 году до 7%. Золото могло принести около 12,5%, фондовые индексы - 14-19%, криптовалюты - более 100%. При такой доходности депозиты могут показаться менее привлекательным активом, но это только на первый взгляд. В чем преимущества и недостатки инвестирования в депозиты, от чего зависит выбор между Форексом, биржами и банками, читайте дальше в нашем обзоре.

 

Форекс, биржа или банк?

Те, кто инвестировал в 2017 году деньги в криптовалюту, могли заработать более 1000%. С января ведущие фондовые индексы США, Европы и Азии уже принесли инвесторам более 13% и до конца года еще 1,5 месяца. На колебаниях валютных пар можно было заработать более 100% годовых, тогда как процентные ставки в США - 2-4%, в Европе - 0,5-1%, в Азии - 3-7%. Выбор между биржевой (внебиржевой) торговлей и банками с точки зрения доходности инвестиций на первый взгляд очевиден - банки едва покрывают уровень инфляции. Но не все так однозначно.

 

Депозиты VS трейдинг

Сначала в общих чертах напомню принципиальное отличие между Форексом и биржевым рынком. Биржа - это посредник, площадка, на которой можно купить как валюту, так и ценные бумаги в физической или электронной форме. Инвестор заключает договор в бумажной или электронной форме с брокером, который имеет доступ к биржевой площадке, вносит деньги на счет и начинает торговать. Вкладывая деньги в активы через биржу, инвестор становится их реальным собственником.

Форекс - это внебиржевой рынок, участниками которого являются трейдеры, брокеры, поставщики ликвидности, маркетмейкеры. Здесь трейдер также заключает договор с брокером (или соглашается с офертой) и через торговую платформу инвестирует в различные активы: валютные пары, металлы, товарно-сырьевые активы, криптовалюты. Существуют две схемы работы трейдера и брокера:

  • B-Book. Схема, при которой позиции трейдера перекрываются внутри самого брокера (внутренний клиринг);
  • A-Book. Схема, при которой брокер выступает лишь посредником, выводя сделки трейдера на мировой внебиржевой рынок.

Поставщики котировок одинаковые как в Форексе, так и в биржевой торговле. Но на Форексе трейдеры вкладывают деньги в CFD (контракт на разницу цен), зарабатывая на разнице стоимостей актива. Именно это и является основным отличием Форекса от биржи. И Форекс, и биржа позволяют зарабатывать на курсовых колебаниях валют, ценных бумаг, товарно-сырьевых активов.

Так что же выбрать потенциальному инвестору: Форекс и биржевую торговлю или депозиты?

Сравним доходность некоторых инструментов за 2017 год:

  • фондовые индексы. Индекс S&P 500 вырос на 14,39%, NASDAQ - 19,6%, Nikkei - 14,3%;
  • золото. На металле можно было заработать 12,5% годовых. Правда, в марте, мае и июле на графике наблюдались глубокие просадки;
  • нефть. "Черное золото" подорожало в сумме на чуть более 11%, но аналитики склоняются к тому, что драйверов для серьезного роста пока нет;
  • криптовалюты. На отдельных криптовалютах в 2017 году инвесторы могли заработать от 300-1000 и более процентов. Правда и волатильность криптовалют в сравнении с другими активами огромная - за один день инвесторы могли потерять до 30% своего депозита. Кроме того, нередки случаи взлома электронных кошельков и проблемы у криптовалютных бирж;
  • депозиты в национальной валюте. По данным deposits.org, максимальные ставки по разным странам мира составили: Россия - 7,5%, Индия - 7,45%, США - 4%, Китай - 3,75%, Канада - 2,75%, Италия - 2%, Япония и Германия - 0,1%.

В сравнении с фондовым рынком депозиты могут показаться перспективнее по причине сравнительно меньшего риска. Но не стоит забывать, что на депозитах инвестор зарабатывает фиксированную сумму, а на бирже или Форексе инвестор может получать прибыль и на коротких позициях (на снижении цены актива).

Преимущества инвестирования в депозиты по сравнению с биржевым и внебиржевым рынком:

  • надежность. Банки жестко контролируются со стороны ЦБ, потому вероятность потерять деньги практически полностью отсутствует. В крайнем случае есть компенсационные фонды, которые вернут весь депозит или его часть. В Форексе нередки случаи, когда приходится прибегать к чарджбеку, а так называемые регуляторы не предпринимают никаких действий и сообщают о банкротстве брокера постфактум;
  • отсутствие риска. В трейдинге риск лежит полностью на инвесторе. Несмотря на то, что фондовые индексы показывают относительно стабильный рост, пример 2008 года показал слабые места фондовых рынков. Также показателен пример января 2015 года, когда банк Швейцарии отменил валютный потолок и франк подорожал по отношению к доллару более, чем на 30%. За одну ночь депозиты многих трейдеров были обнулены;
  • доступность. Требования банков к минимальному депозиту очень лояльны, инвестиции доступны каждому. Для трейдинга на биржах США нужно несколько тысяч долларов США, минимальные депозиты европейских брокеров Форекс - от 100 долларов США, но даже с такой суммой торговать на Форексе профессионально сложно из-за волатильности активов;
  • легкость. На оформление депозита достаточно 30 минут, после чего инвестору остается только лишь ждать окончания его срока. Для успешного трейдинга на бирже или Форексе нужно постоянно следить за новостями, уметь применять технический анализ и т.д. То есть уделять много времени обучению и торговле;
  • диверсификация. Некоторые банки предлагают депозиты в золоте. Инвестор зарабатывает не только на процентах, но и на росте цены самого металла.

Недостатков у банковских депозитов два:

  • низкие процентные ставки и тенденция к их дальнейшему снижению. В США и Европе придерживаются того мнения, что деньги должны работать, а не лежать грузом на банковских счетах. Политика низких ставок стимулирует инвесторов вкладывать деньги в фондовый рынок или бизнес. В некоторых странах ставки по банковским депозитам не покрывают даже инфляцию;
  • вероятность попадания в поле зрения фискальных служб. Если о существовании брокерских счетов у инвестора узнать практически невозможно, то банковские счета могут попасть под мониторинг. Это может стать преградой для тех, кто не хочет афишировать наличие денег.

Вывод. Банковские вклады - это вид инвестиций для тех, у кого нет времени разбираться в особенностях торговли акциями или валютными парами. Для консервативных инвесторов предпочтительнее депозиты, так как их доходность хоть и ниже в 3-4 раза доходности фондовых индексов или золота, но и риски почти исключены. Для активных трейдеров, которые готовы уделять время обучению и торговле, зарабатывая на колебаниях цены актива в обе стороны, лучше Форекс или биржа. И конечно не стоит забывать о диверсификации рисков: хорошо, если хотя бы 10% инвестиционного портфеля будет составлять депозит.

Уважаемые трейдеры! Приглашаю вас в наш Telegram-чат, в котором вы можете обсудить конкретные торговые ситуации с другими трейдерами. Присоединившись к нашему чату, Вы получите:
- ежедневные аналитические обзоры и прогнозы;
- технический, фундаментальный и волновой анализ;
- мнения экспертов и возможность обсуждения торговых ситуаций с аналитиками.

 

Присоединяйтесь по ссылке t.me/marketanalysischat


P.S. Понравилась моя статья? Поделись ей в соцсетях, это лучшее спасибо :)

Задавайте мне вопросы и комментируйте материал ниже. С удовольствием отвечу и дам необходимые пояснения.

Полезные ссылки:

  • Торговлю с проверенным брокером рекомендую попробовать тут. Система позволяет торговать самостоятельно или копировать сделки успешных трейдеров со всего мира.
  • Чат трейдеров в телеграм: https://t.me/marketanalysischat. Делимся сигналами и опытом.
  • Канал в телеграм с отличной аналитикой, форекс обзорами, обучающими статьями и прочими полезностями для трейдеров: https://t.me/forexandcryptoanalysis
Торговля на форекс или депозиты в банке: что выбрать инвестору

Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора и может не совпадать с официальной позицией LiteForex. Материалы, публикуемые на данной странице, предоставлены исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться как инвестиционный совет или консультация для целей Директивы 2004/39 /EC.

Появились вопросы к автору? Вы можете обсудить их в комментариях .
Начать торговлю
Мы в социальных сетях
Live-Чат
Оставить отзыв